AML и KYC политика

Настоящая Политика AML (далее — Политика) регламентирует деятельность 111obmen.com в отношении борьбы с отмыванием денег и ее вовлеченность в борьбе с отмыванием денег и финансированием террористической деятельности.

Термины и определения, 111obmen – это торговая марка системы, предоставляющей Пользователям возможность обмена цифровой и электронной валюты.
Сервис – система предоставления интернет-услуг по обмену, продаже и покупке цифровых и/или электронных валют.
Пользователь – это любое физическое лицо, использующее услуги сервиса 111obmen.com.
Цифровая валюта – Bitcoin, Litecoin, Ethereum и любые иные валюты, основанные на блокчейне.
Электронная валюта – денежные средства, находящиеся на счетах пользователей электронных платежных систем (Qiwi, Яндекс Деньги и др.).
Услуги сервиса – оказание содействия в проведении р2р-операций между физическими лицами по купле-продаже и обмену цифровых валют, а также иные услуги, информация о которых размещена на витрине Сервиса.
Верификация карты – это проверка принадлежности карты (или счета) её владельцу. Условия проверки принадлежности устанавливает Сервис, производиться единовременно для каждого нового счета (карты) Пользователя.
Отмывание денег – придание правомерного вида владению, пользованию или распоряжению денежными средствами или иным имуществом, полученными в результате совершения преступления. 111obmen.com строго следует законам, запрещающим нам или любому из наших сотрудников сознательно заниматься или пытаться заниматься любыми видами деятельности, так или иначе связанными с отмыванием денег. Наша политика противодействия отмыванию денег направлена на повышение безопасности клиентов и оказываемых Сервисом услуг.
Финансирование терроризма – умышленное предоставление или сбор любыми средствами, прямо или косвенно, средств с намерением использовать эти средства или при условии, что они будут использоваться для совершения террористических актов.

Мероприятия, предпринятые в рамках соблюдения Политики AML.

Администрация сервиса 111obmen.com, понимая общественную опасность преступлений, связанных с отмыванием денежных средств и финансированием террористической деятельности, разработала комплекс организационно-правовых мер, с целью соблюдения положений национального законодательства, а также требований межправительственной организации FATF.

Европейское регулирование AML основывается на ряде законодательных директив. А именно, ЕС выпустил Шестую директиву по борьбе с отмыванием денег (6AMLD), которая вступила в силу 02 декабря 2018 года.

Другими законодательными актами, направленными на борьбу с легализацией доходов, добытых преступным путем и финансированием терроризма, являются следующие акты:

5-я Директива по борьбе с отмыванием денег ((ЕС) 2018/843);

Закон о доходах от преступлений 2002 года;

Законы о терроризме 2000 и 2001 годов;

Закон о борьбе с терроризмом 2008 года;

Санкционные уведомления Казначейства;

Применение политики KYC (know your customer – знай своего клиента).

Обязательная идентификация Пользователей, которым разрешено совершать транзакции на нашем Сервисе.

Для верификации Пользователя Администрация вправе потребовать предоставить следующие данные:

• 1. сделать фотографию («селфи») с документом, удостоверяющим личность гражданина: скан-копия лицевой и обратной сторон официального удостоверения личности с фотографией, то есть действительный паспорт, водительское удостоверение или иное национальное удостоверение личности;
• 2. подтвердить место жительства: официальный документ, выпущенный в течение последних 3 месяцев, с четким указанием имени и адреса клиента, указанных при регистрации на сайте 111obmen.com. Это может быть счет за коммунальные услуги (за воду, электричество или стационарный телефон) или выписка из банка. Копия должна включать в себя: полное имя, полный адрес проживания, дату выдачи (в пределах последних 3 месяцев), название органа, выдавшего документ, с официальным логотипом или печатью;
• 3. предоставить копию лицевой и обратной сторон банковской карты и/или фотографию вашей банковской карты, сделанной на фоне главной страницы Сервиса (витрина с услугами). Для обеспечения конфиденциальности и безопасности должны быть видны только последние 4 цифры вашей кредитной карты. Допускается скрыть 3 цифры на обратной стороне карты (код CVV).

Администрация сервиса 111obmen.com предпримет шаги для подтверждения подлинности документов и информации, предоставленной Пользователями. Также будет проверяться идентификационная информация с помощью вторичных источников, и Администрация сервиса оставляет за собой право продолжить расследование случаев, для получения полной уверенности в подлинности предоставленной документации.

Администрация сервиса 111obmen.com оставляет за собой право проводить мониторинг данных Пользователя на постоянной основе, в особенности в тех случаях, когда его идентификационная информация была изменена или его деятельность показалась подозрительной (необычной для конкретного Пользователя). Кроме того, Администрация оставляет за собой право запрашивать у Пользователей актуальные документы, даже если они прошли проверку подлинности в прошлом. Осуществление постоянного мониторинга операций, проходящих через Сервис. Мы осуществляем постоянный контроль над всеми заявками, создаваемыми на сайте 111obmen.com.

Администрация сервиса уведомляет Пользователей о запрете на осуществление обменных операций от третьих лиц с использованием их учетной записи. Назначение ответственного лица (MLRO — Money Laundering Reporting Officer), осуществляющего контрольно-надзорные полномочия по исполнению положений настоящей Политики. Применение риск-ориентированного подхода (RBA — Risk-Based Approach).

Сервис применяет автоматизированную модель оценки риска транзакций (Risk Score), основанную на анализе источника цифровых активов и поведенческих факторов.
Оценка риска формируется в диапазоне от 0 до 100 баллов.

В зависимости от уровня риска применяются следующие меры:
— 0–50 (низкий риск): операции выполняются в стандартном режиме;
— 50–70 (средний риск): Сервис вправе запросить дополнительную информацию или документы;
— 70+ (высокий риск): операция временно приостанавливается до прохождения процедур KYC (идентификация личности) и/или SoF (подтверждение источника средств).

Пороговые значения могут быть изменены Сервисом без предварительного уведомления в рамках внутренней политики управления рисками.

Мы внедряем разные уровни верификации, в зависимости от объема и количества операций, совершаемых Пользователем. Повышение профессиональных навыков и знаний сотрудников команды 111obmen.com в части соблюдения требований Политики. Взаимодействие с государственными органами в установленных законами случаях. В случае поступления официального запроса от правоохранительных или судебных органов мы будем обязаны предоставить им запрашиваемую информацию. Также Администрация сервиса вправе предоставить данные, запрашиваемые официальными представителями платежных систем. Повышение безопасности программного обеспечения сервиса 111obmen.com.

Мы заботимся о надежности и безопасности совершаемых Вами транзакций. В связи с этим мы постоянно совершенствуем наш IT-отдел, основной задачей которого является защита сайта от несанкционированного доступа злоумышленников. Администрация сервиса 111obmen.com, в случаях, предписываемых законом, может потребовать нормативное требование о проверке источника фиатных денег и/или криптовалюты, чтобы убедиться, что источники Средств, которые Клиент использует для обмена, являются законными. В качестве документа, подтверждающего источник происхождения cредств, может быть банковская выписка для фиатных денег или видео, демонстрирующее детали транзакции кошелька для криптовалют.

Сервис вправе дополнительно запросить:
— скриншоты или видеозаписи из криптовалютных кошельков, подтверждающие владение активами;
— историю транзакций (TXID), связанную с поступлением средств;
— выписки с криптовалютных бирж или иных платформ;
— документы, подтверждающие законность получения средств (договоры, инвойсы, справки о доходах и т.д.).

В соответствии с этой Политикой Администрация сервиса, будет:
— осуществлять мониторинг всех транзакций. Администрация оставляет за собой право обеспечивать передачу сообщений о подозрительном характере транзакций надлежащим правоохранительным органам через Ответственное должностное лицо;
— запрашивать у Пользователя любую дополнительную информацию и документы в случае осуществления им подозрительных транзакций, так же по требованию регулятора (В роли регулятора может выступать биржа, государственное учреждение или иная организация, имеющая соответствующие юридические основания.);
— приостанавливать или прекращать действие учетной записи Пользователя, если появится разумное подозрение, что такой Пользователь участвует в незаконной деятельности. При этом вышеприведенный список не является исчерпывающим, и Ответственное Должностное Лицо будет ежедневно отслеживать транзакции Пользователей, чтобы определить, следует ли сообщать о таких транзакциях и рассматривать их как подозрительные или которые должны рассматриваться как добросовестны.

Порядок и сроки проведения проверки

Первичный автоматический AML-анализ транзакции осуществляется в течение 5–60 минут с момента поступления средств. В случае выявления повышенного уровня риска транзакция может быть приостановлена для дополнительной проверки. Срок проведения дополнительной проверки (KYC/KYT/SoF) составляет от 1 до 7 рабочих дней с момента предоставления всех необходимых данных Пользователем. В отдельных случаях срок проверки может быть увеличен при необходимости дополнительного расследования или взаимодействия с третьими сторонами.

Страна Пребывания.

Настоящая Политика определяет наши критерии к риску в отношении AML/CTF. Для снижения этого риска Администрация сервиса 111obmen.com не принимает клиентов, которые проживают в следующих странах, с повышенным критерием риска.

Источники, использованные для категоризации:Transparency International;Know Your Country;

Список юрисдикций ФАТФ с высоким уровнем риска;

Список юрисдикций ЕС с высоким уровнем риска;

Страны, в которых цифровые активы запрещены или существуют ограничения на торговлю;

Страны, в которых не запрещены цифровые активы;

Страны, подпадающие под режим санкций Совета Безопасности ООН.

Все клиенты, проживающие в перечисленных ниже странах, запрещены к обслуживанию на сервисе 111obmen.com и не могут быть приняты в качестве Пользователей. При установлении факта принадлежности клиента к указанным странам обслуживание прекращается незамедлительно. Все полученные средства подлежат обязательному возврату на исходный источник без исключений.

Полный список запрещенных юрисдикций:

Российская Федерация
США
Афганистан
Албания
Ангола
Алжир
Бангладеш
Барбадос
Боливия
Ботсвана
Бирма (Мьянма)
Бурунди
Камбоджа
Центрально-Африканская Республика
Чад
Конго
Конакри
Берег Слоновой Кости
Крым (Украина)
Куба
Корейская Народно-Демократическая Республика (КНДР)
Эквадор
Египет
Экваториальная Гвинея
Эритрея
Гана
Гвинея-Бисау
Гаити
Гайана
Иран
Ирак
Лаосская Народно-Демократическая Республика
Ливан
Ливия
Мали
Марокко
Мьянма
Непал
Никарагуа
Северная Македония
Пакистан
Панама
Катар
Саудовская Аравия
Сомали
Южный Судан
Судан
Сирия
Тунис
Уганда
Вануату
Венесуэла
Йемен
Зимбабве
Ямайка

Администрация сервиса 111obmen.com также не принимает клиентов из спорных территорий, так как они не предоставляют общепризнанных официальных документов, в том числе:

Приднестровская Молдавская Республика
Нагорно-Карабахская Республика
Республика Абхазия
Республика Сомалиленд
Республика Южная Осетия
Турецкая Республика Северного Кипра
Китайская Республика (Тайвань)
Республика Косово
Сахарская Арабская Демократическая Республика
Республика Арцах

Политика KYT (Know Your Transaction)

Политика KYT (Знай свою транзакцию) направлена ​​на идентификацию клиента сделки в случае прецедента, когда у Сервиса есть разумные подозрения в том, что Клиент использует 111obmen.com не по назначению. Такой прецедент может возникнуть, если Сервис подозревает Клиента в незаконных действиях, которые могут быть квалифицированы как отмывание или попытка отмывания цифровых активов, полученных неправомерным путем или средства имеют откровенно криминальное происхождение. Для этих целей Сервис вправе использовать любую законную информацию, сторонние средства анализа происхождения цифровых активов, а также собственные разработки скрининговой системы.

Для анализа транзакций и оценки уровня риска Сервис использует специализированные AML-инструменты и провайдеров блокчейн-аналитики.
Результаты анализа используются для формирования Risk Score и принятия решений по операциям.

Предварительная AML-проверка криптовалютного адреса доступна на сервисе https://www.bestchange.ru/report/.

В этом случае Сервис 111obmen.com оставляет за собой полное право:

Требовать от Клиента предоставить дополнительную информацию, раскрывающую происхождение цифровых активов и/или подтверждение того, что эти активы не были получены преступным путем;

Заблокировать аккаунт и любые операции, связанные с Клиентом, передать в контролирующие финансовую деятельность и/или правоохранительные органы по месту регистрации Сервиса и, при необходимости, по адресу регистрации Клиента всю имеющуюся по инциденту информацию и документы;

Требовать от Клиента документы, подтверждающие личность, физическое существование, адрес регистрации, платежеспособность;

Осуществлять возврат цифровых активов только на реквизиты, с которых перевод был осуществлен или перейти на другие реквизиты, после полной проверки службой безопасности Сервиса, если удалось проверить легальное происхождение средств Клиента;

Отказать Клиенту в выводе средств на счет третьих лиц без объяснения причин;

Удерживать средства Клиента до полного расследования инцидента;

Сервис оставляет за собой право контролировать всю цепочку транзакций, с целью выявления подозрительных транзакций;

Сервис оставляет за собой право отказать Клиенту в предоставлении услуги, если у Сервиса есть обоснованные подозрения в законности происхождения цифровых активов и удерживать средства на специальных счетах Сервиса. Криптовалюта может быть изъята Сервисом, после проведенного AML расследования, в том числе в адрес правоохранительных органов.

Сервис оставляет за собой право отказать Клиенту в предоставлении услуги, если у Сервиса есть обоснованные подозрения в законности происхождения цифровых активов и удерживать средства на специальных счетах Сервиса, в случае если невозможно отследить всю цепочку движения цифровых активов с момента их появления. Условия произведения возврата средств остановленных на проверку по итогам AML анализа транзакции.

В случае, если Пользователь не предоставляет запрошенные данные и информацию, а также не отвечает на запросы Сервиса в течение 6 (шести) календарных месяцев с даты создания заявки, такая заявка признаётся неисполненной и окончательно закрывается без возможности автоматического возобновления.

В отношении активов, по которым не завершены процедуры проверки, Сервис вправе приостановить операции и ограничить доступ к ним до момента получения необходимой информации либо принятия окончательного решения по результатам AML/KYT-проверки.

В случае, если по результатам AML/KYT-проверки транзакция имеет высокий уровень риска и имеются обоснованные подозрения в незаконном происхождении средств, Сервис вправе:

• отказать в обслуживании Пользователя;
• осуществить возврат средств на исходные реквизиты (при наличии технической возможности и при условии прохождения проверки);
• передать информацию и, при наличии законных оснований, связанные с транзакцией активы компетентным органам;
• принять иные меры, направленные на предотвращение дальнейшего использования активов, включая технические действия, приводящие к утрате фактического доступа к таким активам в случаях, предусмотренных внутренними процедурами AML/CTF.

В указанных случаях активы могут быть ограничены в обращении до момента принятия решения компетентными органами либо урегулирования ситуации в установленном порядке.

В случаях, когда возврат средств невозможен, экономически нецелесообразен либо связан с повышенными рисками нарушения требований AML/CTF, Сервис вправе осуществить перевод указанных активов на специальные технические адреса (включая адреса, не имеющие контролируемого доступа), что влечёт фактическую утрату доступа к таким активам.

Пользователь подтверждает и соглашается с тем, что в указанных случаях такие активы считаются утраченными, не подлежат возврату и не компенсируются Сервисом.

Возврат средств осуществляется после полной проверки службой безопасности Сервиса, которая может включать подробную верификацию отправителя. Возврат или процессинг средств после проведения AML проверки осуществляется за вычетом комиссии до 5% от суммы транзакции (но не более $100 в эквиваленте) на покрытие трудозатрат на обработку заявки и организацию возврата средств.
Возврат, при условии одобрения со стороны Сервиса, будет обработан Сервисом в течение 7 (семи) календарных дней, начиная с даты, когда Пользователь был уведомлен с решением Сервиса относительно его запроса на возврат.
При оформлении возврата средств, после прохождения проверки (верификации), пользователь обязан подтвердить реквизиты для получения возврата средств.

Все персональные и транзакционные данные:

• шифруются в соответствии с лучшими отраслевыми практиками;
• хранятся на защищённых серверах в юрисдикциях, соответствующих GDPR и MiCA;
• доступны только авторизованному персоналу;
• хранятся не менее 5 лет с момента прекращения отношений с клиентом, если иное не требуется по закону.